Пути совершенствования ипотечного кредитования в россии

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Сущность ипотеки состоит в том, что кредитор он же залогодержатель вправе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из вырученной от продажи суммы причитающийся ему долг. Недвижимость обладает высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных - способов вложения капитала, в связи с тем, что цена на нее не подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям. Основной проблемой ипотеки, по мнению Л. Москалевой, заключается в том, что для получения кредита заемщику требуется доход, который существенно превышает средние заработки даже в самых благоприятных регионах России, таких как Москва и Санкт - Петербург. Ситуация такова, что одни могут купить себе жилье и без ипотеки, у других не хватает средств даже на первоначальный взнос. Между этими двумя группами находится прослой потенциальных покупателей жилья через ипотечное кредитование.

Современные модели ипотечного кредитования Выделяют две основные модели ипотечного кредитования.

Скачать Спецвыпуск Назарбаев Интеллектуальная Школа химико-биологического направления г. Павлодар pdf Библиографическое описание: Лаврова М.

Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу

Русипотека Для выявления проблем на рынке ипотечного кредитования, был проведён опрос населения, в ходе которого было опрошено жителей г. Калуга в возрасте от 21 до 50 лет. Основными вопросами анкеты были: В результате проведённого опроса, было выявлено следующее.

Например, существующая федеральная программа поддержки молодым семьям, которая заключается в предоставлении субсидии от государства, ограничивается условием покупки жилья только на первичном рынке.

Также в рамках данной программы получить субсидию имеет право только та семья, где возраст супругов не достиг 35 лет. Но в поддержке также часто нуждаются семьи, где возраст супругов уже превысил данную цифру.

Поэтому необходимо создавать новые программы, позволяющие большинству населения получать на льготных условиях ипотечные кредиты, либо расширять рамки в условиях уже существующих программ для пользования льготными условиями большинства населения. Но были среди опрошенных и те, кто связывал невозможность развития системы ипотечного кредитования со сложившейся в настоящее время экономической ситуацией в стране.

И здесь отражена ещё одна проблема, действительно тормозящая развитие рынка ипотеки. Поскольку ипотечный кредит долгосрочный, банки предоставляют крупные ипотечные займы населению на срок до 30 лет.

Выдавая кредит на столь огромный промежуток времени, они должны быть уверены, что в будущем выданный кредит будет приносить доход, который не будет обесценен в связи с постоянно изменяющимся уровнем инфляции.

Чтобы предлагать столь длительные кредиты, банкам требуется определённая гарантия экономической стабильности. Заёмщики также хотят быть уверенными, что смогут выплачивать кредит в течение длительного периода времени. Экономика нашей страны во многом зависит от мировых цен на ресурсы и от сложившейся в мире экономической ситуации.

На сегодняшний день доходы государства и населения нестабильные — они то падают, то повышаются, подвергаясь резким изменениям в условиях мирового политического кризиса и введения или снятия санкций. И в настоящее время никто не может дать гарантий о финансовой стабильности в России.

Поэтому предоставление долгосрочных ипотечных займов для банков — это огромные риски. А чтобы обезопасить себя и минимизировать всевозможные риски, банковские учреждения вынуждены компенсировать возможные потери высокими ставками процента по кредитам.

Но, как было сказано выше, позволить себе выплачивать ежемесячно высокие проценты по кредиту может лишь малая часть населения. Путь решения выделенной проблемы ипотечного кредитования заключается в стабильности экономической и политической ситуации в мире.

На последний вопрос опрошенные отвечали в основном одинаково и что самым важным является то, чтобы происходило снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а государству необходимо больше поддерживать граждан, создавая условия для более выгодного приобретения жилья. Исходя из проведённого опроса, можно сделать вывод, что позволить себе пользоваться услугами банков по ипотечному кредиту может лишь около трети населения.

Так, анализируя данные, полученные из проведённого опроса, можно выделить основные критерии, не позволяющие опрошенной части населения взять ипотечный кредит. На первом месте стоит высокая процентная ставка, следствием чего является огромная переплата по кредиту, а на втором месте низкие доходы населения, проживающего на территории Калужского региона и не позволяющие ежемесячно выплачивать довольно крупную сумму, а также небольшое количество социальных ипотечных программ и достаточно узкие рамки в условиях по имеющимся программам ипотечного жилищного кредитования.

Рассмотрим подробнее некоторые из проблем в системе ипотечного кредитования и приведём предполагаемые пути решения. Как было отмечено выше, для большинства населения существуют некие ограничения, не позволяющие взять ипотечный жилищный кредит.

Одним из таких ограничений становится низкая платёжеспособность населения. Данная проблема является одной из самых важных, и именно она в основном препятствует развитию рынка ипотечного кредитования.

На сегодняшний день в России не все могут позволить себе приобрести жилье в кредит, поскольку финансовая ситуация большинства семей оставляет желать лучшего. Государство в настоящее время проводит политику повышения доходов населения, o чём говорит официальная статистика в регионах происходит повышение средней заработной платы , следовательно, уровень доходов намного выше, чем несколько лет назад.

Несмотря на проводимую государственную политику в области повышения доходов, происходит также и увеличение расходов прежде всего за счёт постоянных повышений цен в стране , причём большими темпами, чем увеличение доходов.

Данная проблема не даёт возможности населению находить лишнюю сумму денег на выплату кредита и даже при подаче заявок на ипотечный кредит, банки, вероятно, не одобрят её. Путь решения такой проблемы один — повышение благосостояния населения, что на практике оказывается почти невозможным.

Второй проблемой в развитии ипотечного кредитования является такое условие предоставления кредита, как высокая процентная ставка. Если сравнивать процентные ставки за пользование кредитом, установленные тем или иным банком в России, с процентами зарубежных банков по ипотеке, то можно сказать, что они довольно высокие.

А в некоторых банках процентная ставка не является стабильной и может увеличиваться за счёт инфляции и других факторов. Здесь же взаимосвязаны две проблемы — экономическая нестабильная ситуация в стране и высокие процентные ставки по кредитам.

Ставка процента по ипотечному кредиту непосредственно зависит от ключевой ставки Центрального Банка России. Следовательно, снижение и повышение ключевой ставки отражается на ставке процента по ипотечному кредиту также как и по другим кредитам.

Банк России снижает и повышает ключевую ставку исходя из экономической ситуации в стране. Данная проблема была ярко выражена и отразилась на рынке ипотечного кредитования в году.

Вследствие этого, рынок ипотечного кредитования снизил свои показатели, а, следовательно, затормозил развитие. С целью решения выявленных проблем государство всё больше предпринимает разнообразные меры для сохранения рынка ипотеки на заданном довольно высоком уровне, а также для его благоприятного дальнейшего развития.

Так, в стране с каждым годом происходит внедрение новых ипотечных жилищных программ с целью повышения доступности кредита для большинства населения. Такие программы имеют льготные условия: Сами банковские учреждения также могут помогать заёмщикам, индивидуально снижая процентную ставку по кредитам, продлевая сроки кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных выплат и др.

Благодаря появлению новых, а также оптимизации старых ипотечных программ с льготными условиями, в нестабильных экономических условиях государству всё же удаётся сохранять доступность жилья для части населения, а также поддерживать строительную отрасль экономики России.

Государство, решая проблемы в ипотечном кредитовании, принимает различные нормативно-правовые акты, с целью поддержки кредитных организаций по выявлению проблем кредитования и поиску эффективных и действенных путей решения. В утверждённой Распоряжением Правительства РФ от Однако следует отметить, что данный документ утратил силу с Таким образом, следует сказать, что в области ипотечного кредитования существуют множество проблем, не позволяющих активно развиваться данной отрасли.

Но благодаря активной поддержке государства становление эффективно развивающегося рынка ипотечного жилищного кредитования возможно. Ведь именно оно разрабатывает меры по решению проблем, внедряет программы федерального значения, позволяющие предоставлять ипотечные кредиты на льготных условиях, а, следовательно, делать доступным ипотечное кредитование для населения.

Заключение Рассмотрев в работе основные теоретические аспекты ипотечного кредитования, проанализировав статистические данные, а также проблемы и перспективы развития системы ипотечного кредитования в России, можно сделать следующие основные выводы.

Ипотечное кредитование — это предоставление банком или финансовым учреждением денег на долгосрочную перспективу заёмщику под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в его собственности недвижимости. Проанализировав основные показатели ипотечного рынка в России, следует отметить его положительное развитие к году.

Несмотря на сокращение кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты, значения показателей количества предоставленных кредитов и их объёма не имеют отрицательной динамики, что подтверждает усиление позиций оставшихся на рынке кредитных организаций.

Положительным индикатором развития системы ипотечного кредитования является и значительный рост долгосрочного погашения кредитов, а также невысокая доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что рынок ипотечного жилищного кредитования продолжает развиваться возрастающими темпами, а ипотечные кредиты занимают значительную долю в активах банковского сектора. Однако, несмотря на это, существуют и проблемы, в некоторой степени тормозящие это развитие.

Исходя из данных, полученных в результате опроса жителей г. Калуга, к таким проблемам относятся: Путём эффективного регулирования государством банковского сектора, а также взаимосвязанных с ипотекой систем — обеспечение граждан жильём, поддержка строительного сектора экономики, — проблемы в ипотечном кредитовании являются решаемыми.

Развитие ипотечного кредитования происходит путём проведения эффективной социальной политики государством.

Только при активной поддержке государства возможно становление эффективно развивающегося рынка ипотечного жилищного кредитования.

Именно государство разрабатывает меры по решению проблем, внедряет программы федерального значения, позволяющие предоставлять ипотечные кредиты на льготных условиях, а, следовательно, делать доступным ипотечное кредитование для населения. Библиографическая ссылка Кулакова Н.

В журнале публикуются научные обзоры, статьи проблемного и научно-практического характера. Журнал представлен в Научной электронной библиотеке. Номерам журналов и публикациям присваивается DOI Digital object identifier. Служба технической поддержки — support vaael.

«Совершенствование ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере России»)»

Гордейко С. Итоги работы банков в первом полугодии года. Очевидные тенденции и использованные возможности [Электронный ресурс]. Программа субсидирования.

Пути совершенствования ипотечного кредитования в коммерческих банках в РФ. Часть 2.

По мере становления рыночных отношений, в России появляются финансовые механизмы, свойственные развитым странам. Одним из таких механизмов является ипотека, актуализация которой в последнее время связана с рядом макроэкономических причин: Становление ипотеки в России стало, прежде всего, следствием определенной стабилизации экономического положения, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на длительной срок и возможно только в условиях достаточно устойчивого экономического развития страны. Именно поэтому, с государственной точки зрения, развитие ипотеки не является самоцелью, а будет способствовать решению многих макроэкономических задач, поскольку заставляет всех субъектов этого процесса ориентироваться на длительный период взаимодействия, делая их заинтересованными в содействии экономической стабильности. Таким образом, чтобы ипотека стала действенным фактором повышения экономической стабильности, необходимо активное участие государства в соответствующих процессах. Ипотечное кредитование широко развито в различных странах, применительно к особенностям которых разработаны различные варианты схем кредитования. Большой опыт в этом направлении имелся и в дореволюционной России.

Дипломная работа на тему "Пути совершенствования ипотечного кредитования"

Маутова Д. Журкина Н. Современная ипотека: Заборовская А. Моисеев В. Ипотечное жилищное кредитование в РФ: В статье рассматривается мероприятия по повышению эффективности деятельности банка на рынке ипотечного кредитования. Рассмотрены проблемы ипотечного кредитования, выявлены направления для совершенствования рынка ипотеки.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Обеспечение осуществляется в форме залога кредитуемого объекта недвижимости, но может быть и другое обеспечение при необходимости. При этом оформление в залог имущества на данный срок не обязательно. По ипотечному кредиту на цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка залог права аренды на земельный участок , на котором строится или будет построен объект недвижимости. Также в качестве дополнительного обеспечения по кредиту оформляется:

Карагандинский экономический университет Казпотребсоюза, Республика Казахстан Пути совершенствования ипотечного кредитования в банках второго уровня Становление ипотеки в Казахстане стало, прежде всего, следствием определенной стабилизации экономического положения, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на длительной срок и возможно только в условиях достаточно устойчивого экономического развития страны.

Обеспечение осуществляется в форме залога кредитуемого объекта недвижимости, но может быть и другое обеспечение при необходимости. При этом оформление в залог имущества на данный срок не обязательно. По ипотечному кредиту на цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка залог права аренды на земельный участок , на котором строится или будет построен объект недвижимости. Также в качестве дополнительного обеспечения по кредиту оформляется:

Пути совершенствования ипотечного кредитования

Данные кредиты имеют самый большой размер и самый длительный срок по сравнению с другими видами кредитования, из-за чего — им стоит уделять особое внимание. При этом, нельзя не вспомнить о том, что именно со сферы ипотеки начался последний мировой финансовый кризис, из-за чего до сих пор банки выдают кредиты на довольно жестких условиях, при том, что у населения до сих пор остается страх того, что данная сфера является небезопасной. И, тем не менее, ипотека как в России, так и во всем Мире продолжает развиваться, что объясняется её относительной доступностью, а так же тем, что именно она для многих является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия. Все это свидетельствует о том, что прежде чем решиться брать ипотечный кредит, необходимо не просто взвесить все за и против, но еще и ознакомиться с различными аспектами ипотечного кредитования. Ведь в данном случае речь идет не о тысяч рублях, а о суммах, величина которых измеряется сотнями тысяч или даже миллионами рулей, из-за чего ошибка в выборе банка или ипотечной программы может иметь существенные последствия.

Сколько стоит написать твою работу?

Печать Ипотечное кредитование традиционно является основным драйвером роста для рынка недвижимости. Благодаря ипотеке население России может существенно упростить свою жизнь и качественно улучшить ее. Приобретение своего собственного жилья — настоящая мечта для каждой молодой семьи, которая легко осуществляется, стоит лишь любому субъекту РФ воспользоваться данной государственной помощью. По результатам социологических исследований НАФИ, доля тех среди опрошенных, кто хотел бы улучшить свои жилищные условия, ежегодно увеличивается.

Пути совершенствования ипотечного кредитования в банках второго уровня

Русипотека Для выявления проблем на рынке ипотечного кредитования, был проведён опрос населения, в ходе которого было опрошено жителей г. Калуга в возрасте от 21 до 50 лет. Основными вопросами анкеты были: В результате проведённого опроса, было выявлено следующее.

2 Проблемы и пути совершенствования ипотечного кредитования в России

Основные недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке России: В целях получения кредита заемщик должен предоставить банку предварительный договор о заключении договора купли-продажи объекта недвижимости , подтверждающего покупную или сметную стоимость объекта. В данных целях следует ввести следующие мероприятия: Повысив данный показатель, кредитная организация может столкнуться с проблемами нехватки денежных средств у заемщика, предназначенных для кредитных выплат, и высоким риском недожития до срока полного погашения кредита. Для устранения данных проблем, банку следует ввести дополнительные условия для заемщиков, достигших пенсионного возраста: Данная технология уже показала положительные результаты в потребительском и автокредитовании, уменьшив срок рассмотрения заявок с семи дней до двух.

Проблемы развития ипотечного кредитования в России

Обеспечение осуществляется в форме залога кредитуемого объекта недвижимости, но может быть и другое обеспечение при необходимости. При этом оформление в залог имущества на данный срок не обязательно. По ипотечному кредиту на цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка залог права аренды на земельный участок , на котором строится или будет построен объект недвижимости. Также в качестве дополнительного обеспечения по кредиту оформляется: Условия предоставления ипотечного кредита описаны в правовых источниках, поэтому банки не могут кардинальным образом менять условия кредитования. Но некоторые показатели банки вправе устанавливать самостоятельно, например, процентные ставки, сроки кредитования и т. Ставка процента зависит от срока кредитования. Также процентная ставка зависит от вида валюты первоначального взноса, то есть чем стабильнее валюта, в которой делается первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и тем быстрей можно выплатить кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 6
  1. terveting

    Если у вас вырывают камеру из рук, вы имеете полное право разбить ему еботину. Самооборона

  2. centneke

    Сайт есть у Вас, представительства только москве ? или связь по телефону?

  3. ettigo92

    Теперь как быть в ФСБ, СКР, Прокуратуру, квалификационную коллегию, Президенту РФ.

  4. Иннокентий

    Будут ли люди доверять такой власти?

  5. modeskasil

    Если вдруг придет проверяющий и попросит приготовить документы, как правильно ему отвечать чтобы отделатся только штрафом и конфискацией ? Без обвинений в уклонении от уплаты налогов.

  6. Анфиса

    Чому не чути від Вас ніякої конкретики? Тільки безтолкова розмита інформація не обгрунтована жодним законом чи нормами.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных