Элементы системы кредитования юридических лиц

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Успех работы банка в области кредитования приходит только в том случае, если элементы взаимодополняемы и каждый из них усиливает надежность кредитной сделки. Вместе с тем попытка разорвать их единство неизбежно вызывает сбой в системе, подрывает ее действие, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд. Все дело, видимо, в качестве обеспечения. Если оно есть, если оно ликвидно и достаточно, то это не так плохо для кредита, и вряд ли подобное обеспечение следует игнорировать. Однако было бы неверным не принимать во внимание положительные качества необеспеченных бланковых ссуд, особенно тогда, когда они предоставляются первоклассным заемщикам и гарантом и в этом смысле — обеспечением возвратности кредита является все имущество ссудополучателя и обязательства гаранта.

Кредитование юридических лиц Курсовая:

Оппозиция логичных и нелогичных действий как исходноеотношение социальной системы. Теория действия Парето и теория действия Вебера Система кредитования — совокупность методов и приемов выдачи и погашения кредитов. В основе — субъекты и объекты кредитования. Субъектами кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе, кредитные сделки.

1. Кредитование юридических лиц

Предложения по усовершенствованию кредитования юридических лиц коммерческими банками Введение к работе Актуальность темы исследования. В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики.

Поэтому на сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом.

Это необходимо не только для повышения конкурентоспособности России на мировом рынке банковских услуг, но и возврата утраченных позиций в мировом сообществе. В связи с этим проведение исследований, направленных на совершенствование организации кредитования юридических лиц с учетом интересов всех его участников, является в настоящее время особо актуальным, имеет теоретическую и практическую значимость.

Для общества в целом ценность данных исследований определяется тем, что они могут помочь в разработке рекомендаций, которые обеспечат финансовую устойчивость предприятий, повысят конкурентоспособность, будут способствовать расширению сферы банковского кредитования реального сектора и тем самым обеспечат стабильный рост экономики и банковской системы страны.

Реальная возможность преодоления на этой основе платежного дефицита, восстановления оборотного капитала производителей позволит в будущем обеспечить наращивание инвестиций в основной капитал.

За последние годы система кредитования существенно изменилась как в методическом аспекте, так и в технологии кредитных операций. Однако, как отмечают специалисты, в ряде случаев российские банки не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса.

Банковские инструкции, 5 регламентирующие кредитные операции, в полной мере не отражают сложившуюся практику на рынке кредитов. Ситуация такова, что каждый коммерческий банк, исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя очевидно, что есть общие организационные основы, отражающие международный и отечественный опыт и позволяющие банкам существенно упорядочить свои кредитные отношения с клиентом, улучшить возвратность ссуд.

В международной практике предоставление кредитов относится к основным, традиционным банковским операциям, от которых банки получают большую часть доходов, при этом они занимают, как правило, наибольший удельный вес в совокупных активах.

В российской практике в силу ряда причин высокой рискованности кредитных операций, их сравнительно низкой доходности по отношению к операциям на финансовом рынке, потребности в высокопрофессиональном персонале, а также недостатка финансовых ресурсов банки довольно часто сводят к минимуму количество кредитных операций, уделяя больше внимания либо операциям на финансовом рынке, либо валютным операциям, либо расчетно-кассовому обслуживанию.

И это, несмотря на то, что на 1 января г. Существует несколько причин, объясняющих сложившуюся ситуацию. Во-первых, в России до сих пор очень большое число предприятий и организаций имеют финансовый менеджмент, который или не хочет, или не может обеспечить возвратность средств, получаемых в виде займов у коммерческих банков.

Во-вторых, передел собственности и наличие разветвленных холдингов, имеющих собственные банки, нередко приводят к тому, что кредитование связанных с банком заемщиков либо изначально не предполагает возврата средств, либо при угрозе банкротства банка служит сигналом для невозврата полученных кредитов.

В-третьих, 6 высокие ставки процента цены кредита. На начало г. Однако многие предприятия от безысходности идут на кредитование по нереально высоким для их проектов ставкам, что и приводит к проблемам по возврату средств.

В-четвертых, сроки кредитования. В-пятых, несоответствие масштабов деятельности а соответственно и потребности в кредитном обслуживании основных российских предприятий масштабам деятельности основных российских банков чей суммарный потенциал более чем в 10 раз ниже потенциала некоторых крупнейших зарубежных банков.

В-шестьгх, проблемы с залогом. Однако реальное качество обеспечения и механизм перехода прав владения и распоряжения залогами таковы, что в очень редких случаях после невозврата кредита банк компенсирует свои потери за счет обеспечения.

В диссертационной работе предлагается сравнительный анализ кредитной практики российских и эстонских банков с целью выработки оптимального плана по развитию кредитования в странах, которые имеют много общего и которые, несмотря на различия, могут перенять друг у друга положительный опыт для дальнейшего успешного развития.

В этой связи, хотелось бы отметить, что пример эстонской банковской системы, как успешной банковской системы европейского уровня как отмечают аналитики ЕС приведен целенаправленно.

По оценке экспертов Международного валютного фонда, уровень организации банковской системы Эстонии является одним из наиболее высоких среди государств, вступивших в Европейский союз 1 мая г. Причиной успеха являются два фактора, во-первых, банковская система Эстонии с начала экономических реформ была открыта для конкуренции и внешнего капитала.

Во-вторых, законодательство, регулирующее банковскую деятельность Эстонии, и работа самих банков приведены в соответствие с законами Европейского союза и международными стандартами. Для России Эстония может послужить хорошим примером в своем стремлении выйти на мировой уровень обслуживания мирового банковского капитала и совершенствовании управления кредитами, в частности.

Степень разработанности проблемы. Вопросы роли кредитования юридических лиц коммерческими банками, включая вопросы построения кредитного процесса и кредитной политики в частности, освещаются во многих работах отечественных и зарубежных ученых. Большой вклад в разработку данных вопросов внесли такие видные отечественные экономисты как: Базулин, Г.

Белоглазова, Е. Жуков, В. Иванов, В. Колесников, Л. Кроливецкая, О. Лаврушин, Б. Соколов, A. Тавасиев, В. Шенаев и другие авторы. В числе зарубежных исследователей наибольший интерес. Альтмана, Д. Ван-Хуза, Р. Миллера, С. Питера Роуза, М.

Сырга и др. Вместе с тем, многие из отечественных авторов обосновали свои выводы применительно к условиям плановой экономики и начального периода становления рыночных отношений. Видение Международного валютного фонда об экономике и финансовой системе Эстонии. Не отрицая важности учета этих факторов в деле совершенствования кредитования и снижения кредитного риска, следует отметить недостаточное освещение в современной отечественной литературе организации банковского кредитования исходя из приоритета объективной необходимости кредита и вопросов управления кредитами коммерческими банками, а именно, рекомендаций по выработки единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса.

В России управлению кредитами уделяется, как правило, относительно небольшое внимание, при этом в большинстве соответствующих работ, указанные вопросы затрагиваются фрагментально, а подчас и совсем не рассматриваются в силу чего многие аспекты управления кредитами остаются недостаточно раскрытыми.

В целом в современной научной литературе, посвященной проблемам банковского кредитования, еще нет ясной и логичной концепции системы управления кредитами, а также кредитной политики, отвечающей современным потребностям российских банков.

Актуальность, недостаточная научная разработанность проблемы управления кредитным риском банка путем изменения организации кредитования, а также важное практическое значение их решения определили выбор темы, цель и конкретные задачи исследования.

Объектом диссертационного исследования является кредитная деятельность коммерческих банков. Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе предоставления кредита юридическим лицам коммерческими банками. Целью исследования является разработка теоретических подходов и методических рекомендаций по совершенствованию организации банковского кредитования в России, направленных на повышение роли кредита в обслуживании предприятий и одновременно на 9 снижение кредитного риска банка.

Для достижения указанной цели бьши поставлены и решены следующие задачи, определившие логику и структуру исследования: Теоретические и методологические основы исследования. В основе исследования лежит диалектический метод, предопределяющий изучение экономических явлений в их постоянном и взаимосвязанном развитии.

В процессе работы широко применялись общенаучные методы и приемы познания, а именно: Наряду с этим, автор обращался к статьям экономистов, в частности практических банковских работников, опубликованным в ведущих экономических журналах и газетах. В диссертации широко использованы современные взгляды экономистов-практиков по вопросам оптимальной организации кредитных процедур банка на различных этапах кредитного процесса.

Информационной базой исследования послужили Федеральные законы и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации и Эстонской республики, методические рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, данные государственной и банковской статистики за период гг.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в ней осуществлено комплексное исследование теории и практики организации кредитования юридических лиц в России и Эстонии, как государств имеющих общее прошлое и стремящихся к успешному конкурентоспособному будущему в мировом сообществе.

Результаты, характеризующие научную новизну, состоят в следующем: Практическая значимость. Полученные в ходе диссертационной работы результаты и выводы могут быть использованы банками при разработке собственной кредитной политики, а регулирующими банковскую деятельность органами - при разработке новых или совершенствовании действующих нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банков.

По теме диссертационного исследования опубликованы три работы общим объемом 3,3 печатных листа. Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Общий объем работы составляет страниц машинописного текста. Необходимость банковского кредитования в современных условиях. Формы и принципы кредитования Основной целью создания банков является кредитование клиентов.

В современном мире кредит является активным и весьма важным эффективным участником народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, ни предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта.

С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость. Предоставляя кредит, коммерческие банки влияют не только на расширение воспроизводства, рост капитала, но и на повышение уровня жизни. Финансирование торговли и иностранного туризма облегчает товарообмен между странами и удешевляет его, таким образом, воздействуя на укрепление отношений между странами и оздоравливая экономическую ситуацию в мире.

Кредитная деятельность - один из важнейших признаков, характеризующих само понятие банка. Следует отметить, что уровень организации кредитного процесса - едва ли не лучший показатель всей работы банка и качества его менеджмента.

Если у банка появляются серьезные финансовые трудности, то проблемы обычно возникают из-за кредитов, которые не возможно взыскать вследствие принятия ошибочных управленческих решений, незаконных манипуляций с кредитами, проведения неправильной кредитной политики или непредвиденного экономического спада.

Что говорит об исключительной важности налаживания четких и эффективных механизмов кредитного процесса, как для самих банков, так и для экономики в целом. К сожалению, такие механизмы в большинстве отечественных банков практически отсутствуют, а это, наряду с другими причинами, оказывает существенное негативное влияние на развитие банковского сектора России.

Создание таких механизмов можно рассматривать как одну из важнейших задач, стоящих перед коммерческими банками и Центральным Банком Российской Федерации ЦБРФ.

В этой связи, принят новый федеральный закон ФЗ от В ходе таких проверок значительное внимание уделяется анализу банковского кредитного портфеля: Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активно изучается практически всеми ее разделами.

Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет кредит в хозяйственном обороте, национальной, международной экономике и в жизни человеческого общества в целом. Организация кредитного процесса в российском банке. Кредитная политика как основа кредитного процесса Кредитный процесс представляет собой достаточно сложный, состоящий из ряда выполняемых в определенном порядке обязательных процедур, экономический процесс, устойчивое функционирование которого достигается путем согласования усилий всех участвующих в нем лиц, то есть путем его организации.

Кредитование представляет собой систему, состоящую из следующих элементов, которые представлены в следующей таблице 9. Наименование элемента системы кредитования Содержание Фундаментальный теоретическо-практический элемент Кредитная культура, представление о законах кредита и принципах кредитования, разработка стратегии, целевых ориентиров, условий кредитования, кредитной политики, перспективах и текущих планов, лимитов кредитования.

Субъекты и объекты кредитования, обеспечение кредита Оценка объектов и субъектов кредитования, подбор и отбор наиболее эффективных проектов, оценка обеспечения кредита, кредитного риска. Организационно-аналитический элемент Разработка структуры аппарата управления, стандартов, процедур кредитования, предложение различного рода услуг и операций, организация выдачи и погашения кредита, анализ и контроль кредитных операций.

Кредитная инфраструктура Наличие информационного, методического, научного, кадрового обеспечения, системы безопасности, взаимодействия подразделений в процессе кредитования. Правовой элемент Федеральные законы, регулирующие деятельность в сфере кредитования, нормативные акты и инструкции ЦБРФ.

Кредитный процесс приносит успех только в том случае, когда присутствуют и взаимодействуют все элементы, которые представляют собой целостную систему.

Кредит для юридических лиц

Выдаче кредита предшествует большая подготовительная работа банка, в ходе которой рассматривается кредитная заявка, проводится собеседование с клиентом, изучается кредитоспособность заемщика, определяются параметры кредитования — сумма, сроки, плата за кредит, выбирается режим кредитования. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен предоставить заявление — ходатайство кредитную заявку в произвольной форме или по форме, утвержденной кредитной политикой Сбербанка. В кредитной заявке указывается: Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно — коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории, а также от характера потребности заемщика в заемных средствах временная или постоянная. Инструкция Банка России от 9 июля г. В целях определения величины резервов на возможные потери кредитные организации на основании мотивированного суждения об уровне риска классифицируют отдельные элементы расчетной базы резерва остатки на соответствующих балансовых счетах; контрактные стоимости условных обязательств кредитного характера, отражаемые на внебалансовых счетах; расчетные величины по срочным сделкам; расчетные величины по операциям в одну из пяти групп риска с точки зрения вероятности потерь:

Кредитование юридических лиц курсовая по финансам , Дипломная из Финансы

Предложения по усовершенствованию кредитования юридических лиц коммерческими банками Введение к работе Актуальность темы исследования. В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики. Поэтому на сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом. Это необходимо не только для повышения конкурентоспособности России на мировом рынке банковских услуг, но и возврата утраченных позиций в мировом сообществе. В связи с этим проведение исследований, направленных на совершенствование организации кредитования юридических лиц с учетом интересов всех его участников, является в настоящее время особо актуальным, имеет теоретическую и практическую значимость.

Элементы системы кредитования

Благодаря этому методу облегчена работа на начальном этапе. Приходит человек в банк, и инспектор задаёт ему простой вопрос: Поскольку у клиентов банка уже имеется и досье, и кредитная история, тратить на это время уже не надо. А если это потенциальный или спящий клиент, тогда необходимо понять, значим он для банка или нет. В зарубежной практике популярностью пользуется система подробной оценки потенциального заёмщика due diligence [4]. Согласно предлагаемому подходу к системе кредитования определению значимости будут подвержены две из пяти категорий клиентов: Также показатели разработаны с учетом принадлежности клиентов к группе корпоративных и малого бизнеса. Данная система позволяет охарактеризовать внешнюю среду предприятия, показать его место на рынке и в отрасли, подтвердить или опровергнуть законность и эффективность деятельности, определить уровень диверсификации.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2.3 Характерные черты банковского кредитования

кредиты юридическим лицам курсовая работа

Лекция 6. Кредитование юридических лиц Основные понятия: Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки. С другой стороны, попытка разорвать их единство неизбежно нарушает всю систему, подрывает ее, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд.

Виды кредитов Вид кредита определяется совокупностью свойств, которые характерны для конкретной кредитной сделки в экономическом и организационном отношении.

Майкопа 2. Важным становиться и соблюдение технологии кредитования, правил выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и анализа кредитных операций. Предмет - элементы системы кредитования; этапы кредитования; методы кредитования; формы ссудных счетов; выдача и погашение кредитов.

Лекция 6. Кредитование юридических лиц

.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Аполлинарий

    Если есть прописка в рф и живёшь за границей, то лучше в Россию не возвращаться!

  2. luststuralbes

    Ув Тарас А очень прошу помочь мне без ведома меня с моей пенсии удерживается почти 60 процентов суммы остаётся три тыс как мне на это жить я оплачивала почти половина взятого кредита потом нечем было платит работы нет я на пенсии мне 56 лет что мне делать помогите пожалуйста они даже меня не оповестили т удерживают мою пенсию имеют ли они на это право

  3. Мартын

    Как по мне все это риски, что влияют на конечную стоимость!

  4. statquespirad

    Спасибо за информацию. Палец вверх

  5. Ангелина

    Не банковское мошенничество, а кардинг)

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных