Ставка по кредиту что такое

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Все выше и выше: Высокие процентные ставки по ним обусловлены, в частности, галопирующей инфляцией , но в некоторых банках, не говоря уже о небанковских учреждениях, проценты, мягко говоря, зашкаливают. Одна из причин того, что кредиты в нашей стране очень дорогие, - высокая учетная ставка Национального банка Украины НБУ. В комментарии изданию он рассказал, что кредиты в Украине, очевидно, самые дорогие в Европе, более того, они - одни их самых дорогих на просторах бывшего СССР. Еще одним немаловажным фактором дороговизны украинских кредитов является высокая инфляция , отмечают эксперты. Это чуть ли не в четыре раза выше, чем в среднем по Европе".

Ставки по кредитам и депозитам в РФ вряд ли упадут, даже если ЦБ начнет снижать ключевую ставку в году; вместе с тем, ставки вряд ли продолжат расти в нынешних экономических условиях, считают опрошенные РИА Новости банкиры и эксперты. В своем пресс-релизе ЦБ указал, что при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом регулятор допускает переход к снижению ключевой ставки в году.

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту Ставка по кредиту зависит от: От этого нужно отталкиваться, готовя аргументы для переговоров с банком о снижении кредитной ставки.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту?

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту Ставка по кредиту зависит от: От этого нужно отталкиваться, готовя аргументы для переговоров с банком о снижении кредитной ставки.

Компании необходимо веско обосновать свою позицию, поскольку для банка положительное решение будет означать снижение маржи. Когда можно рассчитывать на снижение ставки по кредиту Предпосылками для снижения ставки по банковскому кредиту могут быть: У компании больше шансов договориться с банком, если одновременно выполняются два и более из этих условий.

Повышение ликвидности и надежности обеспечения. Обеспечение по кредиту бывает: Его банк будет использовать, если невозможно вернуть кредит за счет основных залогов. Чем ликвиднее и надежнее обеспечение, тем больше возможности у банка снизить ставку.

Так, финансистам компании стоит проанализировать структуру обеспечения и возможность изменить ее подробнее о том, как контролировать имущество в залоге и регулировать его структуру, см. Какой отчет поможет финансовому директору контролировать имущество в залоге. Например, заменить менее ликвидные активы в залоге на более ликвидные.

Чтобы ее снизить, акционеры компании решили обеспечить кредит депозитом на равную сумму. Они разместили в банке принадлежащие им средства. Автотранспорт из-под залога вывели. Эта мера позволила снизить ставку до 15 процентов годовых, а акционерам получить дополнительный доход в виде процентов по депозиту.

Впоследствии компания обратилась в банк и предложила увеличить дисконт до 40 процентов, то есть обеспечить кредитную линию большей массой товаров. Эта мера позволила снизить ставку по кредитной линии на 0,5 процента годовых.

Перевод в банк-кредитор дополнительных операций. Если у компании или аффилированных с ней лиц есть возможность открыть в банке-кредиторе расчетные счета, перевести в него зарплатный проект, эквайринговые операции, обслуживание внешнеторговой деятельности, операции по конвертации, хеджирование валютных рисков, депозиты, операции с ценными бумагами и другие операции, это может быть веским аргументом в пользу снижения кредитной ставки.

Необходимо определить: Например, дебиторской задолженностью предприятия управляет сторонняя факторинговая компания. Обслуживание этих операций можно перевести в подразделение факторинга кредитующего банка, если его услуги обойдутся дешевле; есть ли в кредитующем банке услуги, которыми компания еще не пользовалась и приобрести которые было бы целесообразно.

Ее применение позволит не только сделать выплату зарплаты более удобной как для предприятия, так и для его сотрудников , но и будет аргументом в переговорах с банком по снижению кредитной ставки. Если компания или связанные с ней лица переведет в кредитующий банк дополнительные операции, он сможет диверсифицировать свои риски и получит дополнительные источники дохода.

Это повышает его заинтересованность. Однако замыкать все денежные потоки на одном банке небезопасно. Если, предположим, его лишат лицензии, компания не только окажется без кредита, но и может потерять свои средства на счетах в этом банке.

Стабильное развитие. Нужно убедить банк в возможности компании адаптироваться к изменениям внешней среды бизнеса и адекватно реагировать на них, сохраняя или увеличивая долю рынка и повышая уровень продаж.

Это снижает риски банка по кредитованию. Прибыль компании. Обычно банки не идут на улучшение условий кредитования убыточных компаний, так как это повышает их риски. Отчетный год перед обращением в банк по поводу снижения ставки должен быть прибыльным.

Если в прошлые периоды деятельность была убыточной, этот факт необходимо разумно объяснить. Если компания обращается в банк в середине отчетного периода, то можно представить только промежуточную отчетность.

В случае убытка потребуется предъявить прогноз баланса, отчета о финансовых результатах, отчета о движении денежных средств до конца года. В качестве дополнительных иллюстраций устойчивого финансового положения предприятия и его перспектив можно передать прогнозы на последующие годы и быть готовым обосновать их.

Длительное сотрудничество с банком-кредитором. Если компания сотрудничает с банком давно и особенности ее бизнеса, финансовое положение хорошо ему известны, велика вероятность снижения ставки по кредиту. Но он в состоянии предоставить компании наиболее комфортную ставку из возможных в существующих условиях.

Развитие отрасли, в которой работает компания. Изменения во внешней среде бизнеса компании могут стать предпосылками для снижения кредитной ставки. Если отрасль развивается, ее поддерживает, финансирует государство, это снижает риски банка.

Проверить это можно на сайте ФНС России ; выручка компании существенно упала на текущий момент или за прошедший отчетный период ; к компании есть крупные судебные иски.

Стоит учесть: Если одновременно выполняются несколько перечисленных условий, лучше отложить обращение в банк и попытаться сначала исправить ситуацию. На сколько можно снизить кредитную ставку Вопрос о том, возможно ли снижение ставки по кредиту и на сколько, можно задать непосредственно клиентскому менеджеру банку-кредитора.

Кроме того, чтобы ориентировочно определить, на какую ставку может рассчитывать компания, стоит обратиться в другие банки примерно в От них нужно получить предварительные решения о том, на каких условиях они могут предоставить компании кредит ассортимент банковских кредитных продуктов, информация о ставках, кредитных лимитах, возможных залогах, дисконтах.

Однако, обращаясь в свой банк, не стоит ссылаться на другие предложения. Поскольку, если компания не входит в число наиболее значимых клиентов, есть риск лишиться его лояльности. Как подготовиться к переговорам с банком о снижении ставки по кредиту Определившись, какие аргументы можно использовать в переговорах с банком о снижении кредитной ставки, предстоит написать официальное обращение его руководству.

В письмо нужно включить: На личной встрече с представителями банка необходимо изложить и аргументировать позицию компании, кратко осветив основные вопросы ее финансово-хозяйственной деятельности.

Возможно, уже по результатам предварительных переговоров будет понятно, что, несмотря на обоснованность пожеланий предприятия, банк не в состоянии снизить ставку по кредиту.

Тогда можно не тратить время на подготовку документов для кредитного комитета, а например, отложить переговоры о снижении ставки или изучить предложения других банков. Если же банк готов рассмотреть возможность уменьшения стоимости кредитования, необходимо подготовить и представить запрошенные им документы для кредитного комитета, как правило, те же, что и при получении кредита.

Важно, чтобы факты финансово-хозяйственной деятельности компании соответствовали заявлениям ее руководителей в предварительной переписке, формальном обращении в банк и во время переговоров.

Возможно, придется прокомментировать: Например, рост или падение выручки от реализации, изменение структуры выручки по клиентам, рост или падение маржи. Изменение структуры или величины затрат, например, рост зарплаты или расходов на аренду.

В настоящий момент в рамках этого лимита открыты безотзывные аккредитивы с постфинансированием на сумму 0,8 млн долл. В настоящий момент компания рассматривает возможность перевода в банк следующих продуктов: В связи с удачной рыночной конъюнктурой компания демонстрирует последние несколько лет рост продаж и прибыли: Увеличение товарооборота в году ожидается в связи со спецификой бизнеса.

Вследствие роста курса иностранных валют по отношению к рублю импортные молочные продукты уходят с рынка и замещаются товарами отечественного производства.

Себестоимость продукции формируется в рублях. Выручка увеличивается за счет роста отпускных цен и прироста доли рынка, что при сохранении уровня затрат позволит компании получить повышенную маржу.

Надеемся на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество. Это может быть, например, заместитель председателя правления банка или начальник кредитного департамента. В процессе встречи потребуется: Рассказать о бизнесе. Если приглашенный руководитель с ним уже знаком, то проинформировать его о последних изменениях внутренней и внешней среды, кратко обрисовать перспективы и планы, ответить на возникшие вопросы.

Предложить снизить ставку по кредиту и обосновать, почему компания считает, что такое снижение возможно.

Задать вопрос о реалистичности перспективы снижения ставки, о возможности банка пойти навстречу. По реакции представителя кредитного комитета можно будет сделать вывод о том, насколько вероятно положительное решение банка.

Рекомендации по теме.

Кредиты наличными

Процентная ставка — что это значит? Ипотечная процентная ставка, годовая процентная ставка, базовая ставка — что они означают и которая из них более важная? Узнайте, как понять и оценить предложение по ипотеке. Процентная ставка по кредиту это показатель, по которому чаще всего сравнивают предложения о жилищных кредитах. Не зря, потому что он описывает цену кредита. Заемщик заимствует деньги на покупку дома.

Переменная ставка

Хотя некоторыми банками предусмотрено снижение ставки процента за пользование кредитом при страховании, страховые взносы могут значительно превосходить данные льготы по мере увеличения стоимости жилья или автомобиля. Таким образом, полную процентную ставку нельзя воспринимать как окончательный критерий при выборе кредита. Необходимо обязательно обращать внимание на срок и сумму, на порядок его погашения и расчета процентов, на платежи, не учитываемые при расчете ППС. В большинстве случаев, вместо расчета эффективной процентной ставки по кредиту, гораздо проще и удобнее взглянуть на итоговую выплату все расходы по кредиту и график всех платежей по кредиту — и по ним сравнить, где выгоднее и как удобнее Вам. Методика расчета полной процентной ставки ППС за пользование кредитом. ППС рассчитывается в процентах годовых по следующей формуле: В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решения кредитополучателя, расчет эффективной процентной ставки производится исходя из максимально возможных суммы кредита для кредитной линии - предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя, для овердрафтного кредитования - лимита овердрафта и срока кредитования, равномерных платежей по кредитному договору возврат основной суммы долга и процентов по кредиту, иные платежи, определенные условиями кредитного договора.

Ставки по кредитам не упадут при снижении ключевой ставки, считают эксперты

Или более того, в банке, предлагающем большую процентную ставку, переплата будет ниже, чем в соседнем учреждении со ставкой по кредиту на несколько пунктов меньше. Почему так происходит? Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику? Да, на эффективную процентную ставку по кредиту? Вовсе нет и это ошибка многих заемщиков. Во-первых, эта ставка будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году. И в третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчета задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.

Пресс-служба

О банках и банковской деятельности в ред. Достаточно широкими остаются при этом права банков в заключаемых договорах и, напротив, ограниченными возможности заемщика. О том, когда банк вправе повышать в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту, читайте в материале. Правоприменительная практика в настоящее время сталкивается с обилием споров о правомерности повышения банком в одностороннем порядке процентных ставок по выданным кредитам и досрочного истребования кредита в случае просрочки его возврата по повышенной процентной ставке. Нормативное регулирование вопроса В соответствии со ст.

Процентная ставка по кредиту, как она формируется и как ее снизить

В первую очередь привлекательность предложения по кредиту от любого кредитного учреждения мы оцениваем по величине процентной ставки. Банки это прекрасно знают и заманивают нас очередным уменьшением годового процента. Действительно, ставка является важнейшим параметром любого кредита, который влияет на его цену итоговую переплату , но далеко не единственным, о чём мы подробно говорили здесь. Более подробно о том, что она из себя представляет, о её разновидностях, и о том, как можно на неё повлиять, вы узнаете в этом обзоре.

Кредит наличными

Видео Цель нашей компании - предложение широкого ассортимента услуг на постоянно высоком качестве обслуживания. Процентная ставка по кредитному займу зависит от нескольких факторов. Взяв их под контроль, можно существенно уменьшить ее размер. В большинстве случаев рассматриваются сокращения по выплатам за потребительский наличный кредит или пользование кредитной картой. Номинальной ставкой называют такую ставку, сумму которой открыто указывают в процессе подписания кредитного договора. Эффективная же ставка представляет собой реальную стоимость услуги за кредит, которую заемщик платит в процессе пользования денежным займом.

Процентная ставка

Это делается, чтобы застраховать себя от возможного роста Euribor. Однако фиксированная процентная ставка имеет как плюсы, так и минусы. Плавающая процентная ставка по кредиту обычно состоит из двух компонентов: Последняя, как правило, не меняется в течение всего срока возврата кредита. Euribor, а вместе с ним и платеж по кредиту, обычно меняется через каждые 6 или 12 месяцев.

Какие из них сохраняют ставку слишком высокой? Кредиты бесспорно важны для стимулирования экономического роста. При этом чем выше ставка по коммерческим или потребительским кредитам, тем ниже на них спрос — меньше экономических агентов могут себе позволить кредиты доходы домохозяйств или норма прибыли компаний не позволяют. Меня часто спрашивают, когда же на фоне реформ в банковском секторе можно ждать снижения процентных ставок по кредитам в Украине.

Их классификация определяется рядом признаком, в том числе: Однако учет одного фактора, влияющего на уровень процентных ставок, не способствует установлению их на экономически обоснованном уровне. Уровень процентной ставки по ссудам в большей степени зависит от кредитного рейтинга заемщика. Иначе говоря, эффективная ставка показывает, какая годовая ставка сложных процентов дает тот же результат, что и применяемая номинальная. Размер платы за кредит зависит от величины штрафной ставки процента, способы установления которой могут быть различными. Как и основная ставка, она бывает фиксированной и плавающей. В последнем случае ее устанавливают в процентах к основной, и она изменяется вместе с последней.

Interest rates for loans fell due to decreasing base interest rates. Значительно снижены процентные ставки по кредиту на приобретение автомобиля КрАЗ в кредит. Interest rate of KrAZ purchasing credit is greatly reduced. ФКРООН задействован как партнер в инициативе по обеспечению прозрачности в сфере микрофинансирования для распространения информации об эффективных процентных ставках по кредитам. UNCDF works in partnership with a microfinance transparency initiative to ensure reporting on the effective interest rate on credit projects. Однако она считает перспективной возможность получить более низкую процентную ставку по кредиту от правительства принимающей страны. However, it was encouraged by the possibility of securing a lower rate of interest on the loan from the host Government. The credit interest rate is 1.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 9
  1. Генриетта

    Спасибо мистер юрист за информацию

  2. Лучезар

    Здраствуйте. Тарас, подскажите пожалуйста этот закон касается иностранных граждан например студент с другой страны учится в Украине и купил евромашину . Ответьте будь ласка.Спасибо.

  3. Каллистрат

    Для всех блогеров, которые ведут эту тему (!). Когда какой-то дятел, который против снижения растаможки и считает “евробляхеров преступниками, задайте вопрос (к примеру)где он покупает холодильник или телевизор. В магазине, где в цену входят налоги, зарплата продавцов и прочее или в интернет-магазине или вообще на алиэкпресс, где такой же товар на 10-40 дешевле и не считают ли они себя преступниками

  4. Милица

    Спасибо Тарас Валерьевич, и Вас с Новым Годом, добра и здоровья Вам и Вашей семье.

  5. Рената

    Всё абсолютно правильно в данном видео.

  6. amrybudump

    Полицию и налоговую надо отстреливать. Ихние грабежи народа, и так ограбленым самой перестройкой. Я считаю что любой гражданин вправе стрелять в любого налоговика или полицейского пытающегося приблизится к вам и считать это самооборону. Если с карты снимаются средства банком надо заходить в банк и расстреливать всех работников банка. Ну другого выхода нет.

  7. Боян

    Тю.что здесь страшного.

  8. apsupali

    Сосед громко поет в 22.30 гимн Украины.что делать.

  9. trerroarawe

    Доброго времени суток ,пожалуйста создайте ролик, о том какие деиствия нужно предпринимать на месте когда пытаются фальсифицировать протокол за пьянку.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных